미국 ETF 수수료, 세금(분배금, 양도소득세) 총정리

미국 ETF 수수료, 세금(분배금, 양도소득세) 총정리

 

 

안녕하세요. More Dividend, mordiv입니다.

 

 

증시에서 가장 큰 시장인 미국에는 정말 다양한 ETF가 있는데요.

 

예를 들면, S&P 500지수를 추종하는 VOO, SPY 등과 나스닥 100지수를 추종하는 QQQ 와 같은

시장 인덱스 ETF도 존재하고,

최근 전세계적으로 인기가 많은 혁신적 기업에 투자하는 ARKK, ARKW, ARKG 등과 같은 Active ETF도 있습니다.  

 

이러한 ETF를 잘 활용하여 포트폴리오를 구성하면,

리스크를 낮추고 안정적으로 수익을 추구할 수 있는데요.

 

이러한 ETF를 매수했을때, 지불해야하는 수수료 및 세금에 대해 알아볼게요

 

 

 

 

(1) 수수료

 

ETF는 Passive ETF와 Active ETF로 구분되고, 이에 따라 부과되는 수수료가 다릅니다.

 

Passive ETF는 추종하는 지수(Index)에 맞춰서 기계적으로 투자하는 ETF입니다. 

위의 VOO, SPY, QQQ가 이와 같은 Passive ETF이며,

추종하는 지수에 맞춰서만 매수, 매도를 하므로 관리 비용이 적어 수수료가 작은 편입니다.

 

Active ETF는 ETF 운용자가 능동적으로 종목을 매수, 매도하여 보다 높은 수익률을 추구하는 ETF입니다.

위의 ARKK, ARKW, ARKG가 이와 같은 Active ETF이며,

운용자가 적극 개입을 하므로, 관리 비용이 커서 수수료가 비교적 큰 편입니다.

 

 

각 ETF마다 운용 수수료는 모두 다릅니다.

일반적으로, 운용하는 회사 공식 사이트에서 운용 수수료를 확인할 수 있습니다.

 

 

예를 들면, VOO를 google에 검색하면

investor.vanguard.com/etf/profile/VOO

Vanguard ETF Profile | Vanguard

와 같이 공식 홈페이지가 검색됩니다.

 

 

이 공식 홈페이지에서 

이와 같이, 운용 비용(수수료, Expense Ratio)를 확인할 수 있습니다.

 

이 수수료에 대해서는 저희가 지불하기 위해 따로 취해야할 행동은 없습니다.

매수를 하면, 자동으로 해당 운용 수수료를 알아서 운용사가 가져갑니다.

 

 

 

 

(2) 분배금

 

개별 주식 종목에 배당금이 있다면, ETF에는 분배금이 있습니다.

( ETF마다 약간씩 다르나, 배당금, 분배금이라는 이름으로 지급해줍니다. )

 

이 분배금에 대해서는 일반적으로는(ex. VOO, QQQ) 개별 주식 종목과 같이 알아서 세금 15%를 미리 공제하고 지급받는데요.

 

 

하지만, ETF에 따라서 따로 해당하는 세금을 따로 내야하는 경우가 있습니다.

NH투자증권의 경우에는 ARKK, ARKW의 분배금에 대해서는 해당 ETF에서 지급하는 분배금 100%를 전액 지급받고,

따로 15%에 해당하는 세금을 납부해야합니다.

보통 해당 계좌에 잔액이 있으면, 증권사에서 알아서 빼가지만, 

잔액이 없으면, 알림 메시지가 오니 늦지 않게 해당 금액에 대해 납입이 필요합니다!

 

 

 

 

(3) 양도소득세

 

국내 주식형 ETF는 매매차익에 대해 비과세인데요. 

즉, 양도소득세가 없다는 말입니다.

 

하지만, 해외 주식형 ETF는 국내 주식형 ETF와는 조금 다릅니다.

오히려 해외 개별 주식 종목과 같다고 생각하시면 됩니다.

 

 

해당년도, 250만원 수익까지는 비과세이고, 

250만원 초과된 실현손익에 대해서는 22%의 양도소득세를 납부해야합니다.

 

즉, 미국 개별 종목과 미국 주식형 ETF를 합쳐서 실현손익 250만원까지는 비과세이고, 

초과 실현 손익에 대해서는 22%의 양도소득세를 내면 됩니다.

 

예를 들어, 올해, 300만원의 실현손익을 보셨다면,

(300만원-250만원) x 22% = 11만원

의 금액만큼 양도소득세를 납부하셔야합니다.

 

 

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마지막으로 간단하게 정리해보자면,

 

1) 운용 수수료는 운용사가 알아서 가져가므로 신경 쓰지 않아도 됩니다.

(물론, 수수료가 낮은 ETF를 찾는것은 중요합니다!)

 

2) 분배금(배당금)은 일반적으로 알아서 선공제를 하고, 지급을 해줍니다.

다만, ETF에 따라서 따로 지불해야하는 경우도 있으니 확인이 필요합니다.

 

3) 양도소득세는 개별종목과 같은 방식으로 합산하여 부과되며, 

연 250만원까지는 비과세이고, 초과 수익에 대해서는 22% 양도소득세가 부과된다. 

 

 

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열심히 벌고, 투자하여 얻은 소중한 자산을 지키기 위해서 

세금에 대해서 관심을 갖는것도 매우 중요하답니다!

 

 

세금에 대해 잘 알아두고, 절세하여 소중한 자산을 지키시길 바랍니다!

 

 

오늘도 즐거운 하루되세요!

감사합니다 :D